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艺术品投资成为私人银行财富增值新渠道
作者:admin 发布日期:2019-02-19
中国本土私人银行业务自2007年发端至今,其服务种类已经涵盖了资产管理、投资、信托、税务以及遗产安排、收藏、拍卖等领域。对于高净值客户来说,传统的资产投资方式,如房产、名表、豪车、黄金等已无新意,开拓新的资产投资渠道成为私人银行专为高净值客户服务的首要任务。而近年来火热的艺术品投资市场,正好契合了私人银行开拓新市场的要求。艺术品投资业务成为私人银行新的财富保值、增值渠道,也成为银行间争夺高净值客户的法宝。

  私人银行参与艺术品投资市场的方式主要有两种:一是直接方式,银行直接购买具有投资潜力和增值空间的艺术品作为收藏或投资,同时接受艺术品作为信贷融资抵押。二是间接方式,将艺术品的投资交易纳入理财产品中,私人银行作为第三方不直接参与艺术品的交易买卖。

  民生银行是国内在艺术品市场介入较多的金融机构。2007年6月18日,中国民生银行面向银行存款额在800万—1000万元的高资产净值人士发行推出“艺术品投资计划l号”产品第1期,成为第一家涉猎艺术品投资的国内银行业金融机构。该产品由民生银行、信托公司与艺术咨询公司三方构成,主旨是购藏中国近现代水墨画、油画作品,民生银行负责该产品的投资决策和资金保管。该项目以100万元为投资起点,投资期限2年,预期年收益率0-18%。全球金融危机并不影响“艺术品投资计划1号产品”的业绩,投资该产品的税后净收益达25.5%,远远高于一般的基金收益。

  2013年民生银行成立中国民生银行私人银行艺术品投资与收藏俱乐部,以期为其客户提供专业的艺术品鉴赏、投资和收藏服务。

  民生银行还成立私人银行艺术品投资与收藏俱乐部。章程显示成为这一俱乐部会员需要具备在银行存款数额达人民币800万元以上。俱乐部专家团组成囊括了字画、瓷器、珠宝等领域的知名专家学者。私人银行参与艺术品的直接投资,需要私人银行具有较高的艺术品鉴赏能力,弥补了国内艺术品投资俱乐部在鉴定上的空白。

  除了民生银行,国内其他商业银行私人银行,在艺术品投资领域也做过很多尝试。2009年6月,中国建设银行北京分行携手中国国投信托有限公司和保利文化艺术有限公司发行了国内首个艺术品集合资金信托计划 “国投信托·盛世宝藏1号保利艺术品投资集合资金信托计划”,该信托募集资金4650万元人民币,用于投资艺术品藏家合法拥有的艺术品的收益权,信托期限为1年半,是为中国建设银行私人银行客户提供的另类投资信托理财产品。

  招商银行私人银行推出的“艺术品赏鉴计划”则是类期权的艺术品投资产品。

  招商银行曾赞助“博鳌论坛亚洲艺术展”,举办艺术沙龙,并推出“艺术品赏鉴计划”作为对高端客户的增值服务项目。

  艺术品、字画、瓷器等其他古董是商业银行私人银行多数客户的最爱,私人银行会定期举办鉴赏活动,邀请专家为客户讲解、提供一些鉴赏服务、让专家亲自为客户鉴宝。也会根据客户需要,帮助其进行拍卖、采购事宜。

  艺术品投资比较复杂,需要很强的背景知识,如果对产品不了解,很容易买到假货。而且艺术品在流通性较弱、交易费用较高、市场不规范等方面也存在一定的风险性。

  (陈浩初)